近年來，中國人民銀行緊扣宏觀政策導向和微觀市場需求，發(fā)揮“政府+市場”雙輪驅(qū)動優(yōu)勢，充分調(diào)動市場各方的積極性，合理平衡發(fā)展、創(chuàng)新與規(guī)制的關(guān)系，全力推動我國企業(yè)征信市場高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。
       統(tǒng)計顯示，截至今年6月末，在人民銀行各地分支機構(gòu)備案的企業(yè)征信機構(gòu)130家，資產(chǎn)規(guī)模達到85.4億元，從業(yè)人員達到1萬多人，僅2019年上半年就對外提供企業(yè)信用報告、企業(yè)信用評分、企業(yè)信用畫像、企業(yè)身份驗證等各類征信產(chǎn)品和服務22億次。
       數(shù)據(jù)的采集是企業(yè)征信機構(gòu)的發(fā)展源泉。有了全面、實時更新的數(shù)據(jù)，企業(yè)征信機構(gòu)就能從不同數(shù)據(jù)繁雜的關(guān)系中找到真正的數(shù)據(jù)價值。隨著我國政府信息公開力度的加大和企業(yè)信息網(wǎng)絡透明度的提高，人民銀行指導市場化征信機構(gòu)從不同渠道采集小微企業(yè)的工商登記信息、稅務登記信息、使用電力的電表信息、使用自來水的水表信息、海關(guān)報關(guān)表信息、環(huán)保達標信息、勞動用工信息、企業(yè)主及其合伙人的不動產(chǎn)和機動車登記信息、企業(yè)主及其合伙人的獎懲信息與法院訴訟執(zhí)行信息等數(shù)據(jù)，用這些客觀的數(shù)據(jù)來綜合判斷企業(yè)的真實身份、經(jīng)營管理規(guī)模、實力水平。
       據(jù)了解，130家備案企業(yè)征信機構(gòu)中大部分企業(yè)征信機構(gòu)都實現(xiàn)了企業(yè)注冊信息、司法判決信息、上市公司財務信息的全面采集和實時更新，有的征信機構(gòu)還通過與政府部門、公用事業(yè)單位建立專線，與大的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺建立數(shù)據(jù)合作等，采集了800多萬戶企業(yè)的進出口信息、400多萬戶企業(yè)的稅務信息、300多萬戶企業(yè)的商業(yè)交易信息等。
對數(shù)據(jù)的挖掘、分析能力是企業(yè)征信機構(gòu)的價值所在。在企業(yè)征信機構(gòu)眼里，任何能夠保證數(shù)據(jù)質(zhì)量、持續(xù)更新的數(shù)據(jù)都有其應用價值。人民銀行指導市場化企業(yè)征信機構(gòu)運用圖計算、分布式數(shù)據(jù)庫、機器學習、可視化方面等大數(shù)據(jù)分析和存儲技術(shù)，建立數(shù)據(jù)與企業(yè)信用的邏輯對應關(guān)系，通過運用數(shù)據(jù)模型對企業(yè)的信用狀況精準畫像，讓企業(yè)在授信融資、商事交易中成為“透明人”。深圳微眾稅銀信息服務有限公司通過對企業(yè)納稅數(shù)據(jù)的變化趨勢分析、國網(wǎng)征信有限公司等機構(gòu)通過對企業(yè)用電數(shù)據(jù)的變化趨勢分析，建立與企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性的邏輯對應關(guān)系，進而判斷企業(yè)的償債能力和可能出現(xiàn)的違約風險。
       征信產(chǎn)品的廣泛應用是企業(yè)征信機構(gòu)的發(fā)展目標。在人民銀行指導下，市場化企業(yè)征信機構(gòu)開發(fā)了征信報告、信用評分、多維度模擬畫像、客戶篩選和定位、信息認證、授信解決方案、貸后監(jiān)控等各類征信產(chǎn)品和服務，廣泛應用在金融、商貿(mào)、進出口、政府行政管理等各個領(lǐng)域和市場推廣、風險篩查、違約監(jiān)測等各個階段。征信機構(gòu)與金融機構(gòu)合作開發(fā)的“稅e貸”“征信貸”等產(chǎn)品，向銀行提供基于互聯(lián)網(wǎng)的貸前風險篩查、貸后風險監(jiān)測，降低銀行放貸前的人工信息收集成本、放貸后的單戶管理成本，將小微企業(yè)信貸風險化解在放貸前、發(fā)現(xiàn)在出險前，大大緩解了金融機構(gòu)授信過程中的銀企信息不對稱問題，降低了小微企業(yè)的融資成本。
       企業(yè)征信機構(gòu)還積極參與行業(yè)、地方信用體系建設(shè)項目，幫助行業(yè)內(nèi)所有企業(yè)建立信用檔案，制定企業(yè)行業(yè)信用評價標準，完善行業(yè)信用關(guān)注類名單、黑名單、造假名單等；協(xié)助地方政府運用大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)創(chuàng)新監(jiān)管方式，提高監(jiān)管智慧化、精細化水平，建立健全信用監(jiān)管機制，深入了解轄內(nèi)企業(yè)信用狀況，高效引進符合當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標企業(yè)。